主腦十年間騙十一銀行涉款七億七

    按揭巨騙案兩分支案開審

    【本報消息】兩年多前，由澳門廉政公署偵破的大型詐騙銀行按揭貸款案，多名借款人相繼在法院受審或已被定罪。前日再有兩個分支個案分別在初級法院兩個刑事法庭開審，兩名借款人均保持沉默，兩案均在七月下旬宣判。

    不法獲利二億二

    根據廉署二○二一年的新聞稿，在一次涉及私營部門的貪污調查中，發現以陳姓男子為首的詐騙集團，涉嫌十年間以偽造文件方式，串同三百七十多名借款人，騙取十一間銀行批出三百六十二宗貸款個案，涉及七億七千多萬元，不法獲利近二億二千萬元。今次受審的兩名借款人分別姓朱、姓吳，本身任職兩間銀行，以及同一個廉署調查員先後到兩個法庭作證。

    姓朱的女被告被控於二○一一年，兩次透過陳姓男子的集團製造假的工作收入證明、銀行流水帳，向銀行申請物業按揭貸款，套現合共超過一百五十萬元。她當時無業，事成兩次分別過數四十三萬多元及六萬多元予陳的團伙成員。

    借款人須有收入

    一名銀行職員回答控方指出，借款人必須提交收入證明、出糧紀錄等文件，以便審視是否能通過銀行的壓力測試。如知道借款人當時無業，不會批出物業按揭貸款，否則會增加銀行壞帳的風險。涉案借款人已於二○一三年八月還清貸款。

    廉署調查員供稱，從被告的社保，及銀行戶口紀錄認定其當時無業。經調查分析，朱姓女被告很“爛賭”，曾向陳姓男子借錢，亦早將物業簽了臨時買賣合約給陳。陳會收取貸款額的百分之十作為服務費用，但第一次收取的四十三萬多元之中，包含了朱用來還債的三十三萬元。朱知道陳用偽造文件方式申請貸款，二人後來的手機對話紀錄顯示，朱再次要求陳修改放假證明書及收入證明書，以便向加拿大申請簽證。

    文件工場涉千人

    調查員亦提到，在陳的偽造文件工場發現有專改流水帳及收入證明書的電腦軟件，外置硬盤中發現內存有九百九十四個以人名命名的資料夾，其中一個是本案被告的。案件會在七月廿一日宣判。

    另一宗分支案的吳姓被告，被控兩次透過陳的集團偽造假收入證明及銀行流水帳，令銀行批出合共三百萬元的物業按揭貸款。

    一名銀行職員回答控方表示，銀行已核實被告兩次申請的銀行流水帳都是造假，如知道一定不會批出貸款。即使最壞情況，銀行亦可以“收樓”，但也不想見到，因為要在“收樓”後兩年，才可將物業拍賣，令銀行承受額外的風險。該名證人又指出，貸款申請人必須親身到銀行提交文件，需要驗證簽名。

    招不符貸款人士

    廉署調查員供稱，社保和銀行出糧戶口顯示，被告當時的收入，高出交給銀行的入息證明，工作單位亦與實際不符。提到陳的團伙會透過多種方式招攬不符合貸款資格的人士，包括登報，在賭場物色輸錢人士，透過不同的地產中介物色想借錢或無能力貸款的人等。案件將在七月廿六日宣判。

    一名涉兩次透過陳集團偽造有關文件的歐陽姓男子，使銀行批出合共超過三百萬港元的物業按揭貸款，早前被初院裁定兩項相當巨額詐騙罪成，囚一年六個月，緩刑兩年。