澳門保險業務新趨勢：“跳出”本地  拓展大灣區

    大灣區擁有八千六百萬人口，但保險滲透率非常低，有不少保險公司已察覺大灣區提供了一個龐大且尚未完全開發的增長市場。大灣區人口擁有更高的生活水準和意識，這有望推動對人壽保險產品的需求。同時，大灣區的發展及其易受洪水和其他自然災害造成財產損失的脆弱性將為財產保險公司和再保險公司創造新的商機。

    業界冀拓跨境保險

    二○年，中國人民銀行與銀保監會、證監會、外管局印發《關於金融支持粵港澳大灣區建設的意見》。 《意見》包括加速大灣區金融和貿易一體化的措施。為配合政府發展大灣區的目標，一些大型的保險公司持續提升產品的競爭力，廣納大灣區專業人才和外地畢業生加入代理人隊伍，並開設高端客戶服務中心，進一步提升客戶服務體驗。因為中國內地客戶繼續看好離岸保險產品與服務，因此一般的保險公司都強烈歡迎促進大灣區跨境保險的政策建議。

    澳門的保險業，在許多行業中，由於新冠疫情期間的出行限制，在激烈的競爭中面臨人才短缺。加上澳門人口少，保險業很難找到人才。

    澳門可以把握大灣區人才和中國一流大學人才的機遇。投資於優質人才和發展，提供靈活的工作環境並更多利用科技將有助於大灣區的保險業留住人才並解決勞動力短缺問題，吸納人才的最佳方式是為居住在大灣區城市的人們提供機會。

    關鍵便利營運行政

    除了人才外，保險公司積極開發新科技（例如手機應用程式）必然能取得一定優勢，以數字化渠道廣泛覆蓋整個大灣區，有效推動私人醫療保健服務。

    推動大灣區保險業發展的關鍵是提供營運和行政便利。這包括讓客戶在大灣區任何地方購買保單、索賠、與保險公司或代理人聯繫等。保險公司為滿足客戶的需求，也需要提供售後保險服務。儘管就是否允許異地銷售保險產品和服務仍需要更長時間討論，但率先實施異地售後服務政策將為保險業和保險客戶帶來相當大的貢獻。

    以往中國內地遊客在港澳地區購買保險甚為普遍，因此亦成為澳門保險行業貢獻頗大的主要客群之一。然而在疫情期間內地人士受到出行限制，此客群相關業務亦受到嚴重打擊。

    新冠疫情過後，中國內地、澳門和香港的保險公司已紛紛推出跨境人壽、健康和汽車保單，以及其他創新的保險產品。

    為了能夠大幅提升澳門人壽保險公司的銷售額，建議監管機構允許保險公司在大灣區銷售和提供保單服務，同時有助於澳門保險公司通過銷售健康或汽車保險等建立消費者關係，向中國內地遊客推廣利潤率更高的離岸產品。

    投資灣區初創企業

    據了解，一些外資的保險公司也期待大灣區的發展機遇，希望進一步擴大在大灣區的業務和客戶群。

    其中有部分已投資了一些大灣區的初創企業，期望通過不斷創新與合作，逐步在大灣區發展業務，推出更多創新的保險服務方案。

    隨着更多政策和指引的出台，大灣區的未來將得到很好的發展，而保險行業將努力為大灣區客戶提供大數據、風險管理、健康管理和智慧承保等技術和解決方案。

    德勤中國金融服務業審計及鑒證合伙人  陳珞珩