內地房貸可還到八十歲？

    【中新社北京十四日電】近期，當地媒體報道，廣西南寧多個樓盤對外宣稱“住房按揭貸款年齡期限可延長至八十歲”，引發廣泛討論。中新社記者了解到，“房貸最多可還到八十歲”確有其事，但目前僅限個別銀行。

    中信銀行南寧分行表示，外界對此規定理解有誤。近期總行統一下發文件，其中“貸款人年齡加貸款期限”放寬至不超過八十歲，但“貸款人年齡不超過七十歲”這一規定並沒有改變。該分行稱，相關業務前提是銀行已核實貸款人收入流水滿足貸款要求。截至目前，新規定尚未有業務落地。

    “貸款人年齡加貸款期限”放寬至不超過八十歲，意味着如果一位房貸申請者今年五十歲，那麼最多可以申請三十年貸款。但如果房貸申請者年齡已逾七十歲，則不能再申請貸款。當前，中國多數地方、多數銀行規定，“貸款人年齡加貸款期限”不超過七十歲，部分銀行放寬至不超過七十五歲。

    逾八成老年人全款購

    事實上，此番“房貸可還到八十歲”的政策早有先例。一九年初，據杭州當地媒體報道，杭州某銀行調整房貸政策，規定房屋按揭貸款最長可貸到八十周歲，父母和子女兩代人可接力還款。

    有人擔憂，七十歲以上的老人基本已沒有工作能力，如何承擔還款壓力？中原地產首席分析師張大偉表示，雖說借用個別銀行的一些產品，房貸最多可以還到八十歲，但實際還款義務大多還落到老人的子女親屬身上。多數情況下，五十歲以上或快要退休的人，很少會選擇貸款買房。

    中國人民大學勞動人事學院與貝殼研究院於去年聯合發佈的《老年人住房需求洞察報告》指出，受傳統消費觀念影響，再加上貸款年限受年齡限制，老年人更傾向於全款購房，佔比高達83.2%。

    張大偉表示，老人之所以申請貸款，大多還是為了孩子。老人為名下已有房的子女再買一套房，子女就可享受父母的購房名額或者首次貸款的優惠（較低利率和首付比例）。銀行為確保資金安全，也有嚴格審核機制，比如讓家人擔保，有的銀行還要求指定其子女作為共同還款人。所以，大多數情況下，這就是變相的接力貸。

    接力貸減輕置業壓力

    張大偉認為，接力貸背後的邏輯其實還是“貸代相傳”，並不值得提倡。不過，具體問題具體分析，對於部分有需要的家庭來說，還是有利的。

    諸葛找房數據研究中心高級分析師陳霄表示，需要注意該項政策出台的背景。一方面，隨着人口老齡化加劇、人均壽命延長，中老年群體購房的情形更多，同時近年來改善性需求加速釋放，中老年人也是其中的主要力量。

    另一方面，延遲退休的政策被重點關注，部分年齡大的群體也可擁有穩定的工作和收入保障，具備穩定還款能力。

    考慮到這些因素，放寬貸款年齡限制，利好中老年購房群體，釋放部分購房需求。同時，父母也有機會與子女一同買房承擔還貸壓力，也間接減輕部分年輕人置業的壓力。